#  삼성생명·현대캐피탈·SBI저축은행 「주택담보대출」 상품 안내 

LTV(담보인정비율), DTI(총부채상환비율), DSR(총체적 상환능력비율) 등 정부의 주택담보대출 규제 강화로 은행·농협 등 제1금융권에서 돈을 빌리기가 어려워지고 있습니다. 은행권 주택담보대출 금리가 높아지고 있는 것은 말할 것도 없고요. 이에 은행권보다 대출 창구 문턱이 낮은 보험사, 캐피탈(할부금융), 저축은행 등 제2금융권으로 발길을 돌리는 금융소비자들이 늘고 있습니다. 

금융권 주택담보대출은 만 19세 이상 민법상 성년인 주택 보유자가 금융기관에 주택을 담보물로 설정하고 주택 시세에 근거해 대출받는 것을 말합니다. 일반 신용대출과 비교했을 때 훨씬 저렴한 금리와 넉넉한 한도로 대출받을 수 있다는 장점이 있습니다.

제2금융권 주택담보대출은 그런데다 금융기관에 따라 추정 소득까지 인정을 받아 최대 한도로 대출받을 수 있기도 합니다. 제2금융권 중 생명보험, 캐피탈, 저축은행은 이용 고객이 최대 3년 동안 이자만 납부하다가 4년이 되는 해부터 원리금 상환이 가능한 대출 서비스를 제공합니다.  

반면 제2금융권 이용 차주는 제1금융권보다 본인의 신용등급 하락폭이 크다는 점에 유의해야 합니다. 예를 들어 캐피탈·저축은행에서 대출을 받으면 신용등급이 최소 1등급 이상 떨어집니다. 제2금융권 주택담보대출 이용 후 떨어진 신용등급으로 카드사 등에서 신용대출을 새로 받으려면 종전보다 더 많은 이자 지출을 감수해야 한다는 이야기입니다. 

금융권 주택담보대출은 공통적으로 대출금 5,000만 원부터 인지세(재산권에 관한 문서·증서에 대해 과세되는 조세)를 부과합니다. △1억원 이하 7만 원 △10억 원 이하 15만 원 △10억 원 초과 35만 원을 부과합니다. 대출자 본인과 금융기관이 이를 절반씩 나누어 부담합니다. 현재 보험사, 캐피탈, 저축은행에서 취급하는 주택담보대출 상품 중 가장 낮은 금리를 제시하는 금융기관의 금리/한도 등을 알아봤습니다.

▒ 삼성생명 「아파트담보대출」 가이드 ▒ 

삼성생명의 아파트담보대출은 아파트 구입자금 또는 아파트를 담보로 가계자금을 마련하고자 하는 고객을 대상으로 대출하는 상품입니다. 연 3.29%~5.97% 금리로 감정가의 최대 70%까지 대출합니다. 대출 기간은 최소 15년~최장 30년까지, 원금에 대한 이자만 내는 거치 기간은 최소 1년~최대 3년까지 설정이 가능합니다. 

대출 금리는 6개월, 1년(12개월), 3년(36개월), 5년(60개월)마다 국고채 연동형 변동 금리를 적용합니다. 대출금은 원리금 균등분할 상환 또는 1년(또는 3년) 거치 후 잔여기간 원리금 균등분할 상환 방식 중 하나를 택해 원리금을 상환하면 됩니다. 대출금 연체에 따른 가산금리는 연 최고 17%를 부과합니다. 중도상환 수수료는 6개월, 1년, 2년, 3년 이내 대출금 중도상환 기간에 따라 최소 0.5%~최대 2%를 차등 부과합니다. 그중 3년 이내에 대출금액 중 50% 이상을 상환했을 경우에는 수수료를 물리지 않습니다.  

삼성생명은 2018년 3월 현재 국내 23개 생명보험사 중 가장 낮은 금리로 아파트담보대출을 제공합니다. 2018년 2월 평균 대출 금리는 3.71% 수준이었습니다. 영업점, 인터넷, 대출 모집인을 통해 신청한 후 삼성생명 융자창구를 방문하여 신분증(주민등록증·운전면허증·여권 중 택1), 주민등록등본, 소득증빙서류, 등기권리증, 등기부등본, 인감증명서, 인감도장, 1년 이상 거래통장, 전입세대열람내역 등을 구비 서류로 제출해야 합니다. 

삼성생명의 아파트담보대출은 다음의 5단계를 거쳐 대출받을 수 있습니다. 이용 차주가 ①홈페이지(www.samsunglife.com)에 로그인 후 대출 상담 신청 → ②해당 담보 소재지의 담당직원이 고객에게 전화하여 대출 안내 →  ③가까운 융자창구 방문하여 대출 신청 → ④대출 심사 및 승인 → ⑤고객이 요청한 은행 계좌로 대출금 지급 순으로 진행합니다. 기타 자세한 사항는 대출상담센터(1577-7272)로 문의하시기 바랍니다.   

▶삼성생명 「아파트담보대출」 상품 개요

● 대출 대상 : 아파트 구입 또는 가계자금이 필요한 본인 명의 아파트 소유자 

● 대상 주택 : 아파트 
● 대출 한도 : 시세(감정가) 최대 70%까지                     

● 대출 금리 : 연 최저 3.29%~최고 5.97%

● 연체 금리 : 연 최고 17%포인트
● 금리 형태 : 변동 금리
● 대출 기간 : 15년·20년·30년 중 택1

● 거치 기간 : 최대 3년

● 상환 방식 : 원(리)금 균등분할 상환 또는 1년/3년 거치 후 잔여기간 원리금 균등분할 상환 중 택1

● 중도상환 수수료 : 0.5~2%

● 필요 서류 : 신분증(주민등록증·운전면허증·여권 중 택1), 주민등록등본, 소득증빙서류, 등기권리증, 

                   등기부등본(인터넷발급 가능), 인감증명서, 인감도장, 1년 이상 거래통장, 전입세대열람내역

● 특기 사항 : 국내 23개 생명보험사 중 가장 낮은 금리 제공

※대출 한도와 금리는 차주 신용도와 담보력에 따라 차등 적용.

▒ 현대캐피탈 「주택담보대출」 가이드 ▒ 

현대캐피탈의 주택담보대출은 △구입자금 △생활자금 △사업자금 용도별로 금리와 한도, 기간, 상환 방식에 차이가 있습니다. 주택 구입 고객을 위한 「구입자금」 대출은 전용 면적 110m²(42평형) 이하 아파트를 기준으로 연 3.60%~9.80% 금리로 실거래가 기준 시세의 최대 70%까지 대출받을 수 있는 상품입니다.「생활자금」대출은 소유 주택을 담보로 생활자금이 필요한 고객을 대상으로 연 3.00%~10.00% 금리로 시세의 최대 70%까지 대출하는 상품입니다.  

「구입자금」, 「생활자금」 두 상품의 대출 기간과 거치 기간은 동일합니다. 대출 기간은 최소 3년~최장 33년까지, 원금에 대한 이자만 내는 거치 기간은 최대 3년까지 가능합니다. 대출금 역시 원리금 균등분할 상환 또는 3년 거치 후 잔여기간 원리금 균등분할 상환 방식 중 하나를 택해 원리금을 상환하면 됩니다.  

「사업자금」 대출은 소유 주택을 담보로 넉넉한 사업자금 대출을 원하는 고객을 대상으로 하는 상품입니다. 연 3.20%~9.40% 금리로 시세의 최대 85%까지 대출이 가능합니다. 이에 사업자금 대출은 은행·농협 같은 제1금융권보다 더 높은 대출 한도를 원하는 개인 또는 법인 사업자가 이용하기에 적합한 상품으로 분류됩니다. 「사업자금」 대출 기간은 최장 5년까지이며, 거치 기간 없이 만기일시 상환 방식으로만 대출합니다. 세 가지 대출 상품 모두 대출금 연체에 따른 가산금리로 연 최고 18%포인트를, 중도상환 수수료로 0~2.72%를 부과합니다.

현대캐피탈 주택담보대출 이용 차주 중에서 전세 퇴거자금 등 단기 목적 자금이 필요한 경우 또는 마이너스 통장 형태로 자유로운 입출금 대출을 원하는 경우에는 수시입출금 서비스를 이용할 수 있습니다. 수시입출금 서비스 이용 고객은 연 7.20%~13.90% 금리로 시세의 최대 85%까지 대출받을 수 있고, 최대 5년까지 거치 기간을 설정할 수 있습니다. 다른 금융기관의 대출이 있어도 추가로 대출받을 수 있습니다. 별도의 취급 수수료 및 중도상환 수수료가 없는 대신에 1년 이내 한도 해지할 경우 1%의 수수료를 부과합니다. 

현대캐피탈의 주택담보대출은 다음의 6단계를 거쳐 대출받을 수 있습니다. 이용 차주가 ①홈페이지(www.hyundaicapital.com) 또는 모바일 앱에 로그인 후 대출 상담 신청 → ②대출상담원과 전화 상담 →  ③대출조건 안내 → ④대출 약정서 자필 서명 → ⑤대출 서류 접수 및 심사  → ⑥대출금 입금 순으로 진행합니다. 기타 자세한 사항는 고객센터(1588-5330)로 문의하시기 바랍니다.  

▶현대캐피탈 「주택담보대출」 상품 개요

● 대출 대상 : 본인 명의 주택을 소유한 급여 소득자 또는 개인 사업자(만 20세 이상)

● 대상 주택 : 아파트·주상복합아파트·오피스텔·감정가 1억 원 이상의 단독주택·연립주택·다세대주택·빌라                

● 대출 한도 : 구입자금/생활자금 - 시세의 최대 70%까지          

                   사업자금 - 시세의 최대 85%까지                 

● 대출 금리 : 구입자금 - 연 최저 3.60%~최고 9.80%

                   생활자금 - 연 최저 3.00%~최고 10.00%

                   사업자금 - 연 최저 3.20%~최고 9.40%

● 연체 금리 : 연 최고 18%포인트

● 금리 형태 : 구입자금 - 변동 금리/고정 금리 

                   생활자금/사업자금 - 변동 금리          

● 대출 기간 : 구입자금/생활자금 - 최소 3년~최장 33년         

                   사업자금 - 5년

● 거치 기간 : 최대 3년

● 상환 방식 : 구입자금/생활자금 - 원리금 균등분할 상환 또는 3년 거치 후 잔여기간 원리금 균등분할 상환 중 택1

                   사업자금 - 만기일시상환

● 중도상환 수수료 : 0~2.72%

● 필요 서류 : 주민등록증 또는 운전면허증, 등기권리증 또는 매매계약서, 인감증명서, 인감도장, 

                   자동이체 통장 사본, 주민등록등·초본, 전입세대 열람내역, 소득 또는 재직 증빙 관련서류

● 특기 사항 : 은행보다 더 높은 대출 한도를 필요로 하는 개인 또는 법인 사업자에게 적합한 상품 

※대출 금리는 차주 신용등급에 따라 차등 적용.

※대상 주택 중에서 △재건축사업 시행 인가 중인 주택 △리모델링 예정 주택 △가압류 주택은 대출 대상에서 제외.

▒ SBI저축은행 「SBI온라인주택대출」 가이드 ▒ 

SBI저축은행의 'SBI온라인주택대출'은 대출 신청·상담·심사·등기 설정·기표·송금·계좌 관리 등 대출의 모든 과정이 온라인으로 이루어지는 국내 최초 비대면 주택담보대출 상품입니다. 근저당권 설정을 전자등기로 대체하는 등 온라인 진행 과정에서 절감된 대출 제반 비용을 인하해 고객에게 금리 인하 혜택을 제공합니다. 대출에 따른 필요 서류는 은행 측이 고객을 직접 방문해 수령합니다.

본인 명의의 아파트·주상복합아파트·아파트형 연립주택을 보유한 급여 소득자와 개인 사업자를 대상으로 대출합니다. 급여 소득자는 연 4.70% 금리로 실거래가 기준 시세의 최대 70%까지 대출받을 수 있습니다. 개인 사업자는 급여 소득자보다 20%를 추가해 시세의 최대 90%까지 대출이 가능합니다. 

대출 기간은 급여 소득자인 경우 거치 기간 3년을 포함 최소 10년~최장 30년까지 설정할 수 있습니다. 대출원금은 원리금 균등분할 상환 또는 3년 거치 후 잔여기간 원리금 균등분할 상환 방식 중 하나를 택해 원리금을 상환하면 됩니다. 반면 개인 사업자는 이자만 내는 거치 기간 없이 대출 실행일로부터 3년(36개월) 후 전액 상환 조건으로 대출합니다. 대출금 연체에 따른 가산금리는 연 최고 12%포인트를 부과합니다. 

SBI저축은행은 2018년 3월 국내 79개 저축은행 중 가장 낮은 금리로 주택담보대출을 제공합니다. 2018년 2월 평균 대출 금리는 4.49% 수준이었습니다. 상품 가입은 홈페이지, 전화, 지점 방문 등 고객 취향에 맞는 경로를 통해 하면 됩니다. SBI저축은행의 SBI온라인주택대출은 다음의 4단계를 거쳐 대출받을 수 있습니다. 이용 차주가 ①홈페이지(www.sbisb.co.kr) 또는 전화로 대출 상담 신청 → ②사전 심사  →  ③서류 심사 → ④대출 승인 및 송금 순으로 진행합니다. 기타 자세한 사항는 온라인주택담보대출 상담센터(1566-8648)로 문의하시기 바랍니다.  

▶SBI저축은행 「SBI온라인주택대출」 상품 개요

● 신청 방법 : SBI저축은행 홈페이지(www.sbisb.co.kr)

● 대출 대상 : 본인 명의의 아파트를 소유한 급여 소득자 또는 개인 사업자
● 대상 주택 : 아파트·주상복합아파트·아파트형 연립주택

● 대출 한도 : 급여 소득자 - 시세(KB부동산·한국감정원) 최대 70%, 최대 8억 원까지   

                   개인 사업자 - 시세(KB부동산·한국감정원) 최대 90%, 최대 20억 원까지 

● 대출 금리 : 급여 소득자 - 기준금리+2.20%~4.70%    

                   개인 사업자 - 기준금리+2.20%~8.40%  

● 연체 금리 : 연 최고 12%포인트

● 금리 형태 : 6개월 단위 변동 금리 또는 고정 금리 중 택1  
● 대출 기간 : 급여 소득자 - 10년·20년·30년 중 택1

                   개인 사업자 - 3년

● 거치 기간 : 최대 3년

● 상환 방식 : 급여 소득자 - 원리금 균등분할 상환 또는 3년 거치 후 잔여기간 원리금 균등분할 상환 중 택1

                   개인 사업자 - 만기일시상환

● 중도상환 수수료 : 2%

● 필요 서류 : 주민등록증 등 본인확인증표, 주민등록등·초본, 전입세대 열람내역, 등기권리증, 소득 또는 재직 증빙 서류
● 특기 사항 : 온라인 진행으로 국내 79개 저축은행 중 가장 낮은 금리 제공

※대출 한도는 지역별 아파트 LTV(담보인정비율)에 따라 차등 적용.

※대출 금리는 차주 신용등급 및 담보물건 평가에 따라 차등 적용. 

※연체 금리는 6개월 이상 연체 기준(약정금리+12%).  

※금리 형태에서 고정 금리 선택 시 1%포인트 가산. 

●주택담보대출 이자 줄이는 팁 : 제2금융권 주택담보대출 금리는 금융감독원의 금융상품 통합 비교공시 사이트 '금융상품 한눈에'(fine.fss.or.kr)를 통해 모두 확인 가능합니다. 각 금융기관별로 제시하는 내용을 꼼꼼히 살펴본 후 차주 본인에게 가장 유리한 조건을 제시하는 상품 이용을 당부합니다. 일부 보험사는 연체할 확률이 낮고, 자금 유동성이 있는 보험 고객 대상으로 은행보다 더 낮은 금리(3%초반)로 대출해 주기도 합니다. 저금리 장기화로 한 푼의 이자도 아까운 요즘, 금융상품 통합 비교공시 사이트를 충분히 활용한다면 아는 만큼 돈 버는 좋은 재테크 수단이 될 겁니다. 

● 주택담보대출 시 유의 사항 : 과도한 대출은 자칫 신용불량 상태로 이어질 수 있으니 차주 본인의 상환능력을 충분히 고려해서 대출받아야 합니다. 만약의 경우 대출 원금 상환 또는 이자 납입일이 지연되면 여신거래 약정에서 정한 기간별 연체이자율이 적용되고, 대출 만기 경과 후 상환하지 못했을 때에는 대출 잔액에 대한 연체이자 납부, 연체 등으로 인해 신용 정보관리 대상자 등록 같은 불이익을 당할 수 있다는 점은 반드시 명심해야 합니다. 

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# 보금자리론·내집마련 디딤돌·적격 대출 금리와 한도·소득/주택 기준·상품특징 ALL 가이드

무주택 서민이 금융기관 대출 없이 내 집을 마련하는 일은 결코 쉽지 않습니다. 그렇다고 그 방법이 전혀 없는 것은 아닙니다. 서민 정책 모기지(주택담보) 상품을 지렛대 삼는다면 내 집 마련의 꿈을 이룰 수 있습니다. 보금자리, 디딤돌이라는 이름이 들어간 주택금융공사 지원의 주택담보 대출 상품이 그것입니다. 주택금융공사 지원의 주택담보 대출 상품은 차주의 소득 수준과 대상주택의 넓이 등을 깐깐하게 따지는 대신에 시중은행보다 낮은 금리(최고 1%포인트)로 큰돈을 빌릴 수 있는 장점이 있습니다. 

물론 이는 차주가 본인의 채무 상환 능력에 맞는 대출을 받은 경우를 전제로 합니다. 그럴려면 대출 금액과 상환 방식에 따라 매달 갚아야 하는 이자와 원금을 꼼꼼히 계산해본 후 자신의 형편에 맞는 상품부터 잘 고르는 것이 중요입니다. 서민 정책 모기지 상품은 주택 구입 목적의 차주가 현재 민법상 성년이며 연간 소득이 있고, 신용불량자가 아닌 경우라면 대출 신청이 가능합니다. 주택금융공사에서 공급하는 주택담보 대출상품인 보금자리론과 내집마련 디딤돌 대출, 시중은행에서 받을 수 있는 적격 대출의 대출 금리와 한도, 소득/주택 기준, 상품 특징에 대해 알아보았습니다.  

▒ 보금자리론 ▒

주택금융공사에서 실수요자를 지원하기 위해 공급하는 보금자리론은 장기 고정금리·분할상환 주택담보 대출로 u-보금자리론, 아낌e 보금자리론, t-보금자리론 세가지 상품이 있습니다. 공통적으로 대출 신청자(차주)가 ▲만 19세 이상 민법상 성년 ▲무주택자 또는 1주택자 ▲미혼인 경우 대출 신청인 본인 ▲기혼인 경우 부부 합산 연간 소득 7,000만 원 이하이면 대출 신청이 가능합니다. 무주택자 또는 1주택자인 경우 구입 용도에 한해 일시적 2주택을 허용하며, 기존 주택은 대출실행일로부터 2년 이내 처분하는 조건입니다. 

u-보금자리론은 대출 만기까지 고정금리를 적용받아 금리 변동에 따른 위험 부담이 없는 상품입니다. 주택담보가치의 70%까지 대출 신청이 가능합니다. 대출 금리는 대출 기간별로 다릅니다. 10년인 경우 연 3.40%, 15년인 경우 3.50%, 15년인 경우 3.60%, 30년인 경우 3.65%를 적용합니다. 차주가 연간 소득 6,000만 원 이하 취약계층(한부모·장애인·다문화·다자녀)이면 0.40%포인트(중복 해당될 경우 최대 0.80%포인트) 할인을 받을 수 있습니다. 

u-보금자리론은 공사 홈페이지(www.hf.go.kr)에서 대출 신청할 수 있습니다. 현재 이 상품은 KEB하나은행, 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협, 신한은행, 수협은행, BNK경남은행, BNK부산은행, 광주은행, 대구은행, 제주은행, 전북은행, 롯데손해보험, 삼성생명, BNK저축은행 포함 13개 저축은행에서 취급합니다.

아낌e 보금자리론은 전자약정 등으로 비용이 절감되어 u-보금자리론보다 금리가 0.10% 저렴합니다. 대출 금리는 대출 기간별로 다릅니다. 10년인 경우 연 3.30%, 15년인 경우 3.40%, 15년인 경우 3.50%, 30년인 경우 3.55%를 적용합니다. 공사 홈페이지와 KEB하나은행, 신한은행, 우리은행, KB국민은행 창구에서 대출 신청을 통해 이용할 수 있습니다.

t-보금자리론은 u-보금자리론과 마찬가지로 주택담보가치의 70%까지 대출 신청이 가능합니다. 대출 금리 역시 u-보금자리론 기본형 금리와 동일합니다. 10년인 경우 연 3.40%, 15년인 경우 3.50%, 15년인 경우 3.60%, 30년인 경우 3.65%를 적용합니다. 우리은행, SC제일은행, 대구은행, 제주은행 창구에서 대출 신청을 통해 이용할 수 있습니다. 

보금자리론의 주택금융공사 인터넷 홈페이지를 통한 대출 신청 및 대출금 수령은 다음의 5단계로 진행됩니다. 

① 공사 홈페이지에서 대출 신청자(차주) 본인의 공인인증서로 로그인한 후 대출 상담에 필요한 필수/선택 항목을 입력합니다. 

② 공사 상담원이 차주에게 전화를 통한 대출 상담 및 대출 신청에 필요한 구비 서류를 안내합니다. 

③ 차주가 안내를 받은 서류를 우편(또는 택배)으로 공사 관할 지사로 발송하면 대출 심사가 진행됩니다. 

④ 공사 심사를 거쳐 승인된 결과가 차주에게 문자 메세지로 발송됩니다. 

    이때 대출 심사 내역은 홈페이지 마이(My)페이지를 통해서도 확인 가능합니다. 

⑤ 차주는 보금자리론을 취급하는 은행 등 금융기관을 직접 방문하여 대출 약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다. 

▶보금자리론 개요

● 대출 대상 : 만 19세 이상 민법상 성인인 무주택자 또는 1주택자 

● 신청 방법 : 주택금융공사 홈페이지 www.hf.go.kr

● 대출 금리 : u-보금자리론      연 3.40~3.65%

                   아낌e 보금자리론 연 3.30~3.55%

                   t-보금자리론       연 3.40~3.65%

● 대출 한도 : 3억 원

● 대출 기간 : 10년·15년·20년·30년 중 선택 가능

● 상환 방식 : 원(리)금 균등분할 상환/*체증식 균등분할 상환   

                   *초기 상환금액은 적고, 상환회차별로 상환금액이 늘어나는 방식      

● 거치 기간 : 없음                   

● 소득 기준 : 부부 합산 연간 7,000만 원 이하

● 주택 기준 : 6억 원 이하(주거면적 85㎡ 이하/수도권 제외한 읍·면지역은 100㎡ 이하)  

● 필요 서류 : ① 공사 관할지사 심사 시 → 

                   배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서·주민등록등본·가족관계증명원 

                   ·소득증빙 및 재직확인 서류·부동산 매매계약서 또는 부동산 계약서 사본

                   ·임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

                   ② 금융기관 영업점 대출 시 → 주민등록등본·인감증명서·신분증·등기권리증

● 특기 사항 : 서민맞춤

▒ 내집마련 디딤돌 대출 ▒

주택금융공사에서 공급하는 내집마련 디딤돌 대출은 부부 합산 소득 연간 6,000만 원 이하(생애 최초 구입자는 7,000만 원)인 무주택자로 전용면적 85㎡ 이하이면서 평가액 5억 원 이하인 주택을 구입할 경우 신청할 수 있습니다. 대출 금리는 연 2.25~3.15%, 대출 한도는 최고 2억 원입니다. 

차주는 담보인정비율(LTV) 70% 이내, 총부채상환비율(DTI) 60% 이내에서 대출이 가능합니다. 대출 만기까지 고정 금리 또는 5년 단위로 변동 금리를 적용합니다. 현재 이 상품은 KEB하나은행, 우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협, 신한은행, 수협은행, BNK경남은행, BNK부산은행, 광주은행, 대구은행, 전북은행에서 취급합니다.

내집마련 디딤돌 대출 금리는 이용 차주의 대출 기간과 소득 수준에 따라 차등 적용하고 있습니다. 부부 합산 소득 수준과 대출 기간에 따른 금리는 2018년 2월 23일 기준으로 연간 소득 2,000만 원 이하인 경우 10년 2.25%, 15년 2.35%, 20년 2.45%, 30년 2.55%를 적용합니다. 연간 소득 2,000만 원~4000만 원 이하인 경우 10년 2.55%, 15년 2.65%, 20년 2.75%, 30년 2.85%를 적용합니다. 연간 소득 4,000만 원~6000만 원 이하인 경우(단, 생애 최초 구입자는 7,000만 원까지) 10년 2.85%, 15년 2.95%, 20년 3.05%, 30년 3.15%를 적용합니다.

▶대출 2억 원/20년/연 3.05% : 원리금 균등분할 상환방식 예시

부부 합산 소득이 연간 6000만 원이하인 무주택자가 전용면적  85㎡ 이하이면서 평가액 5억 원 이하인 주택을 구입하기 위해 은행으로부터 20년(240개월)짜리 3.05% 금리 상품을 2억 원에 빌렸을 경우를 가정하면 거치 기간 1년 지정 시 매월 내는 이자는 50만8,330원이고, 나머지 19년(228개월) 동안 매달 내는 원리금은 115만6,855원입니다. 

생애 최초로 주택을 구입하는 신혼가구의 소득 수준과 대출 기간에 따른 금리는 2018년 2월 23일 기준으로 연간 소득 2,000만 원 이하인 경우 10년 1.70%, 15년 1.80%, 20년 1.90%, 30년 2.00%를 적용합니다. 연간 소득 2,000만 원~4000만 원 이하인 경우 10년 2.10%, 15년 2.20%, 20년 2.30%, 30년 2.40%를 적용합니다. 연간 소득 4,000만 원~7000만 원 이하인 경우 10년 2.45%, 15년 2.55%, 20년 2.65%, 30년 2.75%를 적용합니다. 

▶대출 1억5,000만 원/15년/연 2.20% : 원리금 균등분할 상환방식 예시

연간 소득 4000만 원이하인 무주택 신혼가구가 전용면적  85㎡ 이하이면서 평가액 5억 원 이하인 주택을 구입하기 위해 은행으로부터 15년(180개월)짜리 2.20% 금리 상품을 1억5,000만 원에 빌렸을 경우를 가정하면 거치 기간 1년 지정 시 매월 내는 이자는 27만5,000원이고, 나머지 14년(168개월) 동안 매달 내는 원리금은 103만8,216원입니다. 

차주가 다자녀가구인 경우 0.5%포인트, 다문화가구·장애인가구·생애 최초구입자·결혼예정자 포함 신혼가구인 경우 각각 0.2%포인트(우대 금리 중 택1, 중복 적용 불가) 금리 할인 혜택을 제공합니다. 게다가 본인 또는 배우자 명의의 청약저축 가입 기간이 1년 이상(3년 이상)이고, 12회차(36회차) 이상 납입한 경우 0.1%포인트(0.2%포인트) 금리 할인 혜택을 추가로 받을 수 있습니다. 민영주택 청약지역별 최소 예치금액 납입 후 1년(3년) 이상인 경우에도 0.1%포인트(0.2%포인트) 금리 할인 혜택을 줍니다. 내집마련 디딤돌은 앞에서 설명한 보금자리론 신청 방법과 동일하게 신청하면 됩니다.   

▶내집마련 디딤돌 대출 개요 

● 대출 금리 : 연 2.25~3.15%

                   생애 최초 구입 신혼가구는 연 1.70~2.75% 적용

● 대출 한도 : 2억 원 

                   단독세대주는 1.5억 원 적용          

● 대출 기간 : 10년·15년·20년·30년 중 선택 가능

● 상환 방식 : 원(리)금 균등분할 상환                    

● 거치 기간 : 최대 1년

● 소득 기준 : 부부 합산 연간 6,000만 원 이하의 무주택 세대주

                   생애 최초 구입자는 연간 7,000만 원 이하의 무주택 세대주                  

● 주택 기준 : 5억 원 이하(주거면적 85㎡ 이하/수도권 제외한 읍·면지역은 100㎡ 이하)  

                   단독세대주는 3억 원 이하(주거면적 60㎡ 이하) 적용              

● 취급 기관 : 주택금융공사

● 필요 서류 : ① 공사 관할지사 심사 시 → 

                   배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서·주민등록등본·가족관계증명원 

                   ·소득증빙 및 재직확인 서류·부동산 매매계약서 또는 부동산 계약서 사본

                   ·임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

                   ② 금융기관 영업점 대출 시 → 주민등록등본·인감증명서·신분증·등기권리증

● 특기 사항 : 생애 최초 구입자에게 유리

                   조기 상환 수수료 3년간 최대 1.2% 부과

▒ 적격 대출 ▒

만 19세 이상 민법상 성인을 대상으로 하는 적격 대출(適格 貸出)은 주택금융공사와 은행간 업무 협약에 의해 대출 취급 후 공사로 양도 가능한 유동화 목적부 대출 상품입니다. 적격 대출이란 은행이 대출 자산을 한데 모아 기관투자가에게 팔고 바로 현금을 챙기는 방식으로 유동화하기에 적격인 대출을 말합니다. 적격 대출은 보금자리론과 내집마련 디딤돌 대출 상품과 비교할 때 차주의 소득 요건이나 대출 자격에 제한을 두지 않고 판매하는 대출 상품입니다. 적격 대출의 상품 명칭과 금리는 은행이 자율적으로 결정하여 판매합니다. 

적격 대출은 ▲기본형 적격 대출 ▲금리고정형 적격 대출 ▲금리조정형 적격 대출 ▲채무조정형(대환) 적격 대출 네 가지 상품이 있습니다. 기본형 적격 대출과 금리고정형 적격 대출은 주택금융공사에서 국민의 내집 마련 및 가계 부채 구조 개선 목적의 장기 고정금리 대출 상품입니다. 금리조정형 적격 대출은 이용 차주의 금리 변동에 따른 위험을 줄이고자 5년마다 금리가 조정되는 주택담보 대출 상품입니다. 

채무조정형 적격 대출은 주택담보 대출 상환에 어려움을 겪는 가구의 채무 조정(대환) 지원 목적의 장기 고정금리 대출 상품입니다. 기존의 금리가 높은 다른 금융기관으로부터 대출을 받은 차주는 낮은 금리의 채무조정형 적격 대출을 받아 기존 대출금을 상환할 수 있습니다.

현재 기본형 적격 대출 상품은 IBK기업은행, SC제일은행, 신한은행, 우리은행, 씨티은행, 제주은행, 수협은행, 경남은행, NH농협, BNK부산은행, 부산은행, 대구은행에서 취급합니다. 금리고정형 적격 대출 및  금리조정형 적격 대출 상품은 KB국민은행, IBK기업은행, NH농협, 수협은행, 신한은행, 우리은행, KEB하나은행, 씨티은행, SC제일은행, 경남은행, 부산은행, 제주은행에서 각각 취급합니다. 

적격 대출 상품 취급 기관 중 수협은행·신한은행·우리은행은 금리고정형 적격 대출/금리조형 적격 대출 차주에게 0.05%포인트 금리 인하 혜택을 제공합니다. KEB하나은행은 금리고정형 적격 대출 차주에게 0.05%포인트 금리 인하 혜택을 제공합니다. 네 가지 대출 상품 중에서 채무조정형 적격 대출 상품은 기본형 적격 대출 상품보다 높지 않은 금리를 적용합니다. 채무조정형 적격 대출 상품의 정확한 금리는 대출희망 은행을 통해 확인 가능합니다.

기본형 적격 대출 상품을 취급하는 금융기관 중에서 IBK기업은행에서 출시한 IBK장기금리모기지론이 가장 낮은 금리를 적용합니다. 이 상품은 2018년 3월 2일 기준 대출 기간(10년·15년·20년·30년)에 관계없이 일률적으로 연 3.73%의 금리를 적용합니다. 금리고정형 적격 대출 상품은 KEB하나은행과 씨티은행에서 출시한 KEB하나금리고정형 적격대출과 씨티고정형 적격대출이 가장 낮은 금리를 적용합니다. 이 상품은 2018년 3월 2일 기준 대출 기간에 연 3.75%의 고정금리를 적용합니다. 금리조정형 적격 대출 상품 역시 KEB하나은행과 씨티은행에서 출시한 KEB하나금리조정형 적격대출과 씨티조정형 적격대출이 가장 낮은 금리를 적용합니다. 이 상품은 2018년 3월 2일 기준 대출 기간에 연 3.80%의 고정금리를 적용합니다. 

▶적격 대출 개요

● 대출 금리 : 비거치식 대출 2018년 3월 2일 기준

                   기본형 적격 대출       연 3.73~4.56%(만기까지 고정)

                   금리고정형 적격 대출 연 3.75~4.00%(만기까지 고정)

                   금리조정형 적격 대출 연 3.80~4.10%(5년마다 조정)

                   채무조정형(대환) 적격 대출 - 만기까지 고정 금리/기본형 적격 대출보다 낮은 금리 적용  

● 대출 한도 : 5억 원 

● 대출 기간 : 10년·15년·20년·30년 중 선택 가능

● 상환 방식 : 원(리)금 균등분할 상환/만기 일부상환 불가

                   채무조정형 적격 대출만 만기 일부 상환 0% 또는 30% 가능

● 거치 기간 : 1년 또는 없음 

                   채무조정형 적격 대출만 거치 기간이 없음 

● 소득 기준 : 없음

● 주택 기준 : 9억 원 이하

                   담보제공자는 채무자·배우자·채무자의 직계존비속·매도인  

                   단, 채무조정형 적격 대출은 채무자 및 배우자만 가능

● 취급 기관 : 시중은행

● 필요 서류 : 주민등록증 등 본인확인증표·주민등록등본 및 전입세대 열람내역·가족관계증명원· 

                   토지 및 건물 등기사항전부증명서·인감증명서(인감도장) 또는 본인서명사실확인서·

                   등기권리증·부동산 매매계약서 또는 분양계약서·임대차계약서·재직/소득 관련서류

● 특기 사항 : 고가주택 매입 시 유리

                   조기 상환 수수료 3년간 최대 1.2% 부과

● 보금자리론·내집마련 디딤돌 대출 신청 제외 대상 : 차주 본인 및 배우자가 한국신용정보원 신용정보관리규약에서 △연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보 △금융질서문란정보 △공공정보 등 신용 정보 및 해제 정보가 남아있는 경우이거나 채무자 또는 배우자가 한국신용정보원 신용정보조회를 실시하여 다른 목적물로 주택담보(중도금) 대출을 이용하고 있는 경우에는 대출 신청이 불가합니다. 기타 자세한 사항은 주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)를 통해 확인하실 수 있습니다. 

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#  생명보험사 부동산담보·신용·약관대출 평균금리 비교 & 삼성·한화·교보생명 주요 대출상품 총정리

연간 소득이 적고 신용도가 낮은 서민들이 대출받기에 제1금융권(은행·농협·인터넷전문은행) 문턱은 높습니다. 여기에서 외면 받은 서민들은 높은 이율을 적용하는 저축은행이나 카드사, 캐피탈 등 제2금융권으로 발걸음을 돌릴 수밖에 없습니다. 그것도 안 되면 '마지막 보루' 대부업체나 사금융을 찾아야 합니다. 하지만 급전이 필요하다고 무턱대고 불법 사금융에 손을 벌렸다가는 살인적인 이자에 고통 받는 악순환에서 벗어날 수 없습니다. 

이때는 사금융부터 찾기보다 자신이 생명보험 계약자인 경우라면 보험대출 상품을 종합적으로 살펴본 뒤 가장 금리가 낮은 대출부터 활용하는 것이 바람직합니다. 생명보험사 대출은 은행과 비슷한 금리를 제공하면서 신용등급이 낮은 사람에게도 문을 열어둡니다. 주요 생명보험사의 부동산담보대출, 신용대출, 약관대출(보험계약대출) 평균금리 현황과 함께 삼성·한화·교보생명의 주요 대출 상품은 어떤 것이 있는지 알아보고, 23개 생명보험사별 금리연동형/금리확정형 약관대출 금리를 비교·분석해봤습니다.

생명보험협회의 월간생명보험통계 자료에 따르면 2017년 10월 31일 기준 국내 25개 생보사의 대출채권 잔액은 총 124조 7,727억 원으로 집계되었습니다. 대출채권 잔액 항목에서 부동산 담보대출 잔액이 37조 8,839억 원, 신용대출 잔액이 25조 8,628억 원으로 집계되어 전체의 50% 이상을 차지했습니다. 여기에 약관대출 잔액 43조 6,165억 원을 더하면 100조 원을 넘는 것으로 집계됩니다. 

부동산 담보대출 평균금리 현황 및 대출 상품 : 생명보험사들의 부동산 담보대출(분할상환방식) 평균금리는 연 3~4% 수준입니다. 2018년 1월 기준 흥국생명(4.15%), 현대라이프생명(4.04%), 신한생명(4.01%), 교보생명(3.99%), 한화생명(3.84%), 농협생명(3.71%), 삼성생명(3.68%), ABL생명(3.54%) 등의 순으로 낮았습니다.

생명보험사들의 부동산 담보대출은 은행권과 비교했을 때 상품 구조는 비슷하지만 대출 가능 한도나 금리, 상환방식 등에서 차이가 있습니다. 삼성생명 '스마트 모기지론’의 경우 아파트를 담보로 아파트 담보력 범위 내에서 대출받을 수 있습니다. 대출금리는 연 3.19~5.82%를 적용하고, 대출기간은 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다. 대출원금에 대한 이자만 내는 거치 기간(1년 또는 3년)을 정할 수 있고, 대출금액은 매월 원(리)금 균등분할 방식으로 상환하는 조건입니다.

교보생명 ‘아파트담보대출’은 아파트 및 주상복합아파트를 담보로 감정가의 70%까지 대출받을 수 있습니다. 대출금리는 2017년 10월 10일 기준으로 최저 연 3.24%를 적용하고, 대출기간은 최장 30년까지 가능합니다. 대출금액은 거치 후 매월 원리금 균등분할 또는 매년 원금 균등분할 방식으로 상환하는 조건입니다. 

한화생명 '홈드림 모기지론'은 주택을 담보로 감정가의 60%까지 대출해줍니다. 대출금리는 매월 3년(또는 5년) 연동금리 또는 3년 혼합금리 중에서 선택할 수 있습니다. 대출기간 역시 15년, 20년, 30년 중에서 선택 가능합니다. 대출금 상환방식은 한도거래 이용 고객과 개별거래 이용 고객에 따라 다르게 적용합니다. 

한도거래란 약정을 체결한 일정 한도 범위 내에서 차주가 자유롭게 상환 또는 재대출할 수 있는 거래 방식입니다. 한도거래를 마이너스 통장 대출로 이해하면 쉽습니다. 개별거래란 약정기간 및 약정액 범위 내에서 일괄 또는 분할하여 대출을 실행하는 거래 방식을 말합니다.  

한화생명의 홈드림 모기지론 한도거래 이용 고객은 3년(또는 5년) 거치 후 잔여기간동안 원금의 50%를 매월 원금 균등분할 방식으로 상환하고, 만기 때 나머지 50%를 상환할 수 있습니다. 

같은 대출상품의 개별거래 이용 고객은 △1년(또는 3년, 5년) 거치 후 원금의 50% 매월 균등분할 상환, 만기 때 나머지 50% 상환 △1년(또는 3년, 5년) 거치 후 원금의 100% 매월 균등분할 상환 △대출전체기간 원금의 50% 매월 균등분할 상환, 만기 때 나머지 50% 상환 △대출전체기간 원금의 100% 매월 균등분할 상환 중에서 자신에게 편리한 방법을 선택해 상환 가능합니다.

생명보험사는 주택 전세자금대출 상품도 취급합니다. 한화생명 ‘한화홈론’의 대출한도는 전세보증금의 80% 이내로 최대 3억 원까지 대출을 해줍니다. 대출금리는 2017년 4월 1일 기준으로 연 3.50~4.30%를 적용하고, 대출기간은 임대차 기간 이내로 최소 1년부터 최장 3년까지 가능합니다. 대출금액은 만기일시에 상환하는 조건입니다. 

신용대출 평균금리 현황 및 대출 상품 : 생명보험사의 신용대출은 무증빙형과 소득증빙형으로 나뉩니다. 무증빙형 신용대출의 경우 2018년 1월 기준 평균금리가 가장 높은 곳은 흥국생명으로 10.53%로 집계됐습니다. 한화생명(10.07%), 삼성생명(10.02%)은 평균금리가 연 10%를 넘었습니다. 이어 신한생명 9.13%, 교보생명 9.10%, 미래에셋생명 8.26% 순으로 낮았습니다. 농협생명은 4.90%로 11개 생보사 중 가장 낮았습니다. 소득증빙형 신용대출의 경우 미래에셋생명의 평균금리가 3.90%로 가장 낮았고, 농협생명(4.44%), 삼성생명(4.80%), 교보생명(5.99%), 한화생명(8.14%) 등의 순으로 높았습니다.

신용대출은 각 생명보험사가 정한 대출심사기준에 부합한다면 보험사에서 신용대출을 받을 수 있습니다. 삼성생명 '보험직장인 신용대출'은 1년 이상 재직중인 연소득 2,000만 원 이상 고객에게 신용대출을 해줍니다. 다만, 본인 또는 배우자 중 한사람이 삼성생명 보험계약자인 경우에 한해 제공합니다. 대출금리는 연 4.75~10.44%(고정금리), 대출한도는 500만 원~8,000만 원입니다. 대출기간은 1년, 2년, 3년 중 선택할 수 있습니다. 대출금액은 만기일시 상환 또는 원(리)금 균등분할 방식으로 상환하는 조건입니다. 

교보생명 '교보NEW프라임신용대출'은 자사의 보험상품계약을 13개월 이상 유지하고 연소득이 3,000만 원 이상인 고객에게 신용대출을 해줍니다. 대출금리는 연 4.21~9.02%(고정금리), 대출기간은 1~5년, 대출한도는 300만 원~5,000만 원입니다. 대출금액은 만기일시 상환(금리 0.2% 가산) 또는 매월 원리금 균등분할 방식으로 상환하는 조건입니다. 한화생명 '이지패밀리론'도 보험계약자(만 26세 이상)가 계약 1년6개월 이상일 경우 신용대출해줍니다. 대출금리는 연 4.5~14.0%, 대출한도는 200만 원~7,000만 원입니다. 대출금액은 1년 만기일시 상환 조건입니다. 대출 만기 때는 재심사를 통해 연장도 가능합니다.

[표] 23개 생명보험사별 보험계약대출(약관대출) 금리 현황 2018년 1월 기준

※ 출처: 생명보험협회 공시실 

※ 25개 생명보험사 중 PCA생명과 IBK연금보험은 공시 자료가 없어 [표]에서 빠짐.

※ PCA생명은 2018년 3월 5일부로 미래에셋생명으로 합병됨.

※ 2018년 4월 금리 현황은 생명보험협회→공시실→대출공시→대출유형별 공시→보험계약대출 클릭 후 확인 가능합니다.

금리연동형 보험 가입자 약관대출, 연 4.00~4.88%(공시이율+1.50%) 금리 적용

별도의 보증이나 담보 없이 이용 고객이 낸 보험료를 담보로 보험사들이 돈을 빌려주는 약관대출은 제1금융권(은행·농협·수협) 대출 규제에도 불구하고 매월 증가 추세에 있습니다. 보험료 담보대출로도 불리는 약관대출의 금리체계는 금리연동형과 금리확정형으로 나뉩니다. 금리연동형은 공시이율(변동)+가산금리(전체 보험사가 연 1.50%를 동일하게 적용)로 결정됩니다. 공시이율이란 보험사의 운용자산이익률과 시중지표금리에 연동되어 일정기간마다 변동되는 이율을 말합니다. 보험사가 보험개발원에서 공표하는 공시기준 이율을 감안하여 일정기간마다 금리연동형 보험상품에 적용합니다.

금리연동형 약관대출 평균금리 현황 : 생명보험협회 대출공시 자료에 따르면 2018년 1월 금리연동형 약관대출 기준으로 메트라이프생명(4.00%), 농협생명(4.02%), BNP파리바카디프생명(4.03%), 흥국생명(4.04%), KB생명(4.07%), 처브라이프생명(4.07%), 푸르덴셜생명(4.21%), 하나생명(4.23%), 교보라이프플래닛생명(4.29%), ING생명(4.35%), DGB생명(4.42%), 미래에셋생명(4.47%), 삼성생명(4.49%), 라이나생명(4.50%), ABL생명(4.52%), 현대라이프생명(4.57%), 교보생명(4.60%), 신한생명(4.66%), DB생명(4.67%), 동양생명(4.70%), 한화생명(4.71%), AIA생명(4.88%) 순으로 평균금리가 높았습니다. 

보험사의 4%대 금리연동형 약관대출금리는 2017년 10월 기준 시중은행들의 신용대출 평균금리가 연 3.09~4.53%, 주택담보대출 금리도 평균 2% 후반에서 4% 초반을 오간다는 점을 감안하면 비교적 저렴하다고 할 수 있습니다. 특히 KB·라이나·푸르덴셜생명은 고객 전체가 연 4.50% 미만 금리를 적용받고 있습니다. 이어 농협·메트라이프·ING·BNP파리바카디프·교보라이프플래닛·DGB생명 순으로 연 4.42% 미만 금리를 적용받는 고객 비중이 전체의 90%를 넘었습니다. 반면 동양생명은 4.70% 약관대출금리를 적용하고, 전체 고객이 연 5% 이상의 금리를 적용받고 있습니다. 

금리확정형 보험 가입자 약관대출, 연 4.04~9.24%(예정이율+1.35~2.58%) 금리 적용

금리확정형은 예정이율에 업무원가, 법적비용, 유동성 등을 감안한 가산금리가 더해져 정해집니다. 예정이율이란 보험사가 고객에게 보험금을 지급할 때 적용하는 이율을 말합니다. 예를 들어 금리확정형 보험을 가입해 예정이율이 5.5%인 경우, 약관대출 이자는 ‘5.5%+가산금리’로 결정됩니다. 현재 생명보험사들의 가산금리는 연 1.35~2.58%입니다. 

금리확정형 약관대출 평균금리 현황 : 생명보험협회 대출공시 자료에 따르면 2018년 1월 금리확정형 약관대출 기준으로 삼성생명(9.24%), 현대라이프(8.28%), 교보생명(8.00%), 한화생명(7.98%), 흥국생명(7.92%), KDB생명(7.65%), 동양생명(7.63%), 메트라이프생명(7.60%), 처브라이프생명(7.51%), ABL생명(7.50%), DB생명(7.41%), AIA생명(7.38%), ING생명(7.17%), 푸르덴셜생명(7.16%), DGB생명(7.05%), 신한생명(6.90%), 미래에셋생명(6.61%), KB생명(5.53%), BNP파리바카디프생명(5.27%), 교보라이프플래닛(4.97%), 라이나생명(4.87%), 하나생명(4.59%), 농협생명(4.04%) 순으로 평균금리가 낮았습니다. 

보험사의 9%대 금리확정형 약관대출금리는 저축은행의 가계담보대출 평균금리보다는 높고 대부업계보다는 낮은 수준입니다. 특히 삼성·한화·현대라이프생명은 연 9.5% 이상 금리를 적용받는 고객 비중이 전체의 30%를 넘었습니다. 이어 흥국·교보·처브라이프·메트라이프·ABL·KDB생명 순으로 연 9.5% 이상 금리를 적용받는 고객 비중이 전체의 20%를 넘었습니다. 반면 농협생명은 4.04% 약관대출금리를 적용하고, 고객 대부분이 연 5% 미만의 금리를 적용받고 있습니다. 

보험사 약관대출은 신용등급조회·중도상환수수료 없이 해지환급금의 최고 95%까지 대출 가능 

현재 금리확정형 약관대출 가산금리는 최저 1.35%에서 최고 2.58%로 은행 예·적금담보대출 가산금리보다 1~2%포인트 가량 높습니다. 약관대출이 제1금융권의 다른 신용대출이나 주택담보대출에 비해 상대적으로 이자 부담이 높지만, 신용등급조회 등 까다로운 대출심사 절차를 거치지 않아도 되고, 아무 때나 빚을 갚아도 중도상환수수료 부담이 없으며 해지환급금의 50~95% 범위 내에서 수시로 대출이 가능한 장점이 있습니다.

 

뿐만 아니라 여윳돈이 생기면 언제든지 금액에 상관없이 대출을 상환할 수 있고, 대출 이자를 제때 내지 못할 경우 해지환급금 범위 내에서 자동 추가대출을 통해 이자를 낼 수도 있습니다. 또 대출 이자가 미납되더라도 연체이자율이 적용되지 않고, 신용도에 영향을 주지 않으며, 다른 금융사에서 조회할 수도 없습니다. 다만, 다른 대출상품과 마찬가지로 약관대출 미납이자의 경우 대출원금에 가산되므로 실제로 부담하는 이자율은 올라갑니다.

약관대출 신청도 간단합니다. 이용 고객이 소지한 휴대전화는 물론 생명보험사 홈페이지나 스마트폰용 앱 등을 통해 공인인증서만 있으면 누구나 간단한 본인 확인 절차만으로도 대출이 가능합니다. 주민등록증과 보험증권 또는 가장 최근에 낸 보험료 영수증만 있으면 보험사 환급창구에서도 대출받을 수 있습니다. 다만, 이때 순수보장형은 제외됩니다.

 

삼성생명은 보험계약자에 한해 해지환급금의 50~95%까지 연 3.40~9.90% 금리로 대출해줍니다. 대출원리금은 보험기간 내에 자유롭게 상환할 수 있습니다. 대출기간은 보험계약만기일까지입니다. 다만, 종신형연금의 경우 연금개시 전까지입니다.

 

교보생명도 보험계약자를 대상으로 해지환급금의 50~95%까지 보험계약대출을 해줍니다. 대출금리는 연 3.46~10.5%입니다. 한화생명 역시 보험계약자를 대상으로 해지환급금의 50~95%까지 대출해줍니다. 대출금리는 금리연동형의 경우 '공시이율+1.5%', 확정금리형 또는 변액보험의 경우 '기준금리+2.5%'(금리상한 9.9%)를 적용합니다. 23개 생명보험사별 대출금리는 생명보험협회 공시실 홈페이지(pub.insure.or.kr)와 각 보험사 홈페이지에서도 확인 가능합니다.

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